في هذا الدليل ، سنقدم لك معلومات حول  أفضل تأمين على السيارات في ألمانيا . سنشرح لك ما هو التأمين على السيارة الذي تحتاجه حقًا وما هو التأمين على السيارة الذي يجب أن يكون لديك. سنقدم لك أيضًا بعض النصائح حول كيفية دفع أقل مقابل وثيقتك وما إذا كان يمكنك استخدام رخصتك الحالية على الطرق الألمانية أم لا. 

هل التأمين على السيارات مطلوب في ألمانيا؟

نعم إنه كذلك! أي شخص يمتلك سيارة ملزم قانونًا بالحصول على تأمين ضد المسؤولية عن السيارة. في الواقع ، أنت بحاجة إلى بوليصة مسؤولية السيارة لتسجيل سيارتك. 

بموجب القانون ، هذه هي الحد الأدنى لمبالغ التغطية لتأمين مسؤولية سيارتك:

• ما يصل إلى 7.5 مليون يورو كإصابات شخصية
• ما يصل إلى 1.12 مليون يورو كضرر في الممتلكات
• ما يصل إلى 50000 يورو في الخسائر المالية

3 أنواع تأمين على السيارات في ألمانيا

يتكون تأمين السيارات ( Kfz Versicherung ) في ألمانيا من ثلاثة أنواع مختلفة. فيما يلي نظرة عامة سريعة على التأمين على السيارات في ألمانيا.

ما هو مغطى	Haftpflicht	Teilkasko	Vollkasko
الضرر الذي يلحق بالآخرين والمركبات إذا تسببت في وقوع حادث وتسببت في إلحاق الضرر بأشخاص آخرين أو مركبات أو ممتلكات أخرى.
محاولات السرقة والاقتحام إذا قام شخص ما بسرقة سيارتك أو إتلافها أثناء محاولته سرقتها.
حريق أو فيضان أو أضرار أخرى متعلقة بالطقس
اصطدام مع الحيوانات إذا اصطدمت بحيوان بري أثناء القيادة ، أو إذا تسبب حيوان في إتلاف مركبتك.
النوافذ المكسورة أو المتصدعة
استبدال أقفال السيارة في حالة فقدان أو سرقة مفاتيح السيارة		يعتمد على العقد	يعتمد على العقد
الإهمال الجسيم ذا تسببت في وقوع حادث بسبب إهمال جسيم. على سبيل المثال ، إذا كنت تستخدم هاتفك أثناء القيادة		يعتمد على العقد	يعتد على العقد
الضرر الذي يلحق بمركبتك في حادث إذا كان الحادث هو خطأك.  على سبيل المثال ، إذا اصطدمت بعمود مصباح أو اصطدمت بمركبة أخرى.
التخريب المتعمد إذا قام شخص ما بتخريب مركبتك.
إذا تسبب سائق آخر في إتلاف مركبتك ، ثم يهرب

1. Kfz-Haftpflichtversicherung (مسؤولية السيارة)

يغطي تأمين المسؤولية ( Haftpflicht ) الحد الأدنى فقط . يغطي الأضرار التي لحقت بالأشخاص الآخرين والمركبات والممتلكات . لا يغطي الأضرار التي لحقت سيارتك الخاصة. إنها أرخص بكثير من تيلكاسكو أو فولكاسكو ،

على سبيل المثال ، إذا اصطدمت بسيارة أخرى ، فسوف يدفع التأمين الخاص بك لإصلاح السيارة الأخرى. لن تدفع لإصلاح سيارتك. إذا اصطدم شخص آخر بسيارتك المتوقفة ، فسيقوم تأمينه بدفع تكاليف إصلاحاتك. إذا اصطدم شخص ما بسيارتك ، ثم ابتعد عنها ، فلن يدفع التأمين الخاص بك مقابل الإصلاحات.

لا يغطي تأمين Haftpflicht السرقة أو التخريب أو التلف الناتج عن الحرائق أو العواصف أو الفيضانات. ¹⁴ إنه يغطي الحد الأدنى فقط ، وهذا هو السبب في أنه أرخص بكثير.

إن تأمين مسؤولية المركبات ( Kfz-Haftpflichtversicherung ) ليس مثل تأمين المسؤولية الخاصة ( Haftpflichtversicherung ) . لا يغطيك تأمين المسؤولية الخاصة أثناء القيادة.

يعتبر تأمين Teilkasko منطقيًا إذا كنت ترغب في دفع أقل قدر ممكن من التأمين.

نظرًا لأنك مسؤول بنسبة 100٪ عن أي أضرار قد تسببها للآخرين في ألمانيا ، فإن  التأمين على مسؤولية السيارة مطلوب بموجب القانون . 20٪ من السيارات الألمانية  لديها تأمين ضد المسؤولية عن السيارة فقط. هذه في الغالب سيارات قديمة ذات قيمة قليلة. 

2 – Teilkasko (تأمين جزئي)

يشمل غطاء التأمين الجزئي مسؤولية السيارة ويضيف تغطية للأضرار الناجمة عن الأعمال العشوائية للطبيعة لسيارتك. عادة ما يتم التأمين على الحالات التالية:

• حريق أو انفجار
• سرقة
• سرقة

• الأضرار التي تسببها الطبيعة (العواصف التي تزيد سرعتها عن 8 ، البرد ، الفيضانات ، البرق)
• الأضرار التي لحقت بأسلاك سيارتك بسبب ماس كهربائي
• الزجاج المكسور (على سبيل المثال الزجاج الأمامي المكسور أو المتصدع)
• حوادث ودغات الحيوانات البرية من الدلق (على غرار الراكون) 
• تغطي بعض وثائق التأمين أيضًا الأضرار الناجمة عن الثلوج أو الانهيارات الثلجية على الأسط

التخريب المتعمد إذا قام شخص ما بتخريب مركبتك.

3. Vollkasko (تغطية شاملة)

يغطي التأمين الشامل على السيارات كل شيء تقريبًا. يشمل تأمين مسؤولية السيارة والتغطية الجزئية. كتغطية إضافية ،  تشمل أيضًا التخريب المتعمد¹ والأضرار  التي لحقت بسيارتك ،  حتى لو تسببت في الحادث . في حالة الاصطدام والهروب ، سيظل التأمين الشامل على سيارتك يغطي الأضرار التي لحقت بسيارتك. 

تبلغ قيمة معظم السيارات التي لديها تأمين شامل  أكثر من 15.000 يورو . وغني عن البيان أن التغطية التأمينية الشاملة هي الأغلى.

كيف اختار التأمين المناسب للسيارة في المانيا

استخدم Verivox أو Tarifcheck لمقارنة أسعار التأمين على السيارات.

يمكنك أيضًا التحدث إلى وسيط تأمين. يمكنهم مساعدتك في نقل تجربة القيادة الخاصة بك من بلد آخر. سوف تحصل على سعر أفضل بكثير للتأمين على سيارتك.

بعد اختيار التأمين المناسب ، اطلب رقم eVB . سوف تحصل عليه في أقل من يوم.¹⁷ عند شراء مركبة وتسجيلها فيؤ، يجب أن يكون لديك رقم eVB هذا.

أهم 9 عوامل لها تأثير على سعر التأمين على السيارات في ألمانيا:

1. نوع السيارة التي تقوم بتأمينها (ديزل أو بنزين ، كمية الحوادث التي تعرض لها هذا النوع من السيارات في السنوات الثلاث الماضية ، إلخ.)
2. سنوات الخبرة في القيادة التي لديك
3. سجل قيادتك السابق
4. كم عدد السائقين الذين تقوم بتأمينهم
5. الرمز البريدي الخاص بك (سواء كنت تعيش في مدينة أو منطقة ريفية – بعض المناطق لديها احتمالية أعلى للسرقة والتخريب)
6. كم عدد الكيلومترات التي ستقودها كل عام
7. كيف ستستخدم سيارتك – لأغراض خاصة أو تجارية
8. المكان الذي ستوقف فيه سيارتك غالبًا طوال الليل (سواء في الهواء الطلق ، أو مرآب خاص ، أو مرآبًا جماعيًا ، وما إلى ذلك)

كيف تدفع أقل لتأمين السيارة في ألمانيا؟

يمكن أن تساعدك النصائح الثماني التالية في توفير المال على تأمين سيارتك.

اجمع بين وثائق التأمين الخاصة بك

إذا كان لديك عدة سيارات ، فغالبًا ما يكون تأمينها مع نفس الشركة أرخص. يمكنك أيضًا دمجها مع تأمين المسؤولية وتأمين محتويات المنزل .

استخدم تأمين السيارة الخاص بوالديك

إذا كان والداك يعيشان في ألمانيا ، فيمكنهما التأمين على سيارتك باعتبارها سيارة الثانية ( Zweitwagen ) ، وتسجيلك كسائق إضافي ( Zusatzfahrer ). ² سيدفع والداك مبلغًا أقل للتأمين على السيارة ، لأنهما يتمتعان بخبرة أكبر في القيادة. إذا كان عمرك أقل من 25 عامًا ، فيمكنك توفير الكثير من المال بهذه الطريقة. 3

ابحث عن تأمين أرخص كل عام

يتم تجديد تأمين سيارتك تلقائيًا كل عام في 1 يناير. لديك حتى 30 نوفمبر لإلغائه. ¹⁴ في شهر نوفمبر من كل عام ، يجب أن تبحث عن تأمين أرخص على السيارات. استخدم Verivox أو Tarifcheck لمقارنة أسعار التأمين على السيارات.

إذا قمت ببيع السيارة ، يمكنك إنهاء التأمين على الفور. ¹⁸

اختر خصمًا أعلى

المبلغ المقتطع ( Selbstbeteiligung ) هو المبلغ الذي تدفعه بنفسك ، قبل أن يساعدك التأمين الخاص بك. على سبيل المثال ، إذا كان لديك مبلغ 300 يورو قابل للخصم ، وتسببت في تعويض 2500 يورو ، فستدفع 300 يورو ، وسيدفع تأمينك المبلغ المتبقي البالغ 2200 يورو.

إذا اخترت خصمًا أعلى ، فسيكون تأمين سيارتك أرخص. ⁵ Finanztip توصي بخصم من 150 إلى 300 يورو. هذا سيجعل تأمين سيارتك أرخص بنسبة 18٪ إلى 25٪. ⁵

ادفع سنويا وليس شهريا

قم بإجراء دفعات سنوية بدلاً من الدفعات الشهرية. إذا قمت بسداد مدفوعات سنوية ، فسوف تدفع 4٪ إلى 9٪ أقل. ⁵

احصل على Saisonkennzeichen

اللوحات الموسمية ( Saisonkennzeichen ) هي لوحات تسجيل للمركبة تتيح لك القيادة فقط خلال أشهر معينة. على سبيل المثال ، يمكن أن تحتوي دراجة نارية على Saisonkennzeichen من أبريل إلى أكتوبر ، أو من مارس إلى نوفمبر. أنت لا تدفع التأمين عن الأشهر التي لا يمكنك القيادة فيها ، لذا فهي أرخص. خارج الموسم ، لا يمكنك قيادة السيارة ، ولا يمكنك إيقافها في الأماكن العامة. ⁶ يجب عليك تخزينها ، أو إيجاد مكان خاص لوقوف السيارات.

احصل على Werkstattbindung

إذا كنت توافق على Werkstattbindung ، يمكنك توفير 10٪ إلى 20٪ على تأمين سيارتك. ⁷ إذا تعرضت لحادث ، يجب عليك إصلاح سيارتك في مرآب معتمد من قبل شركة التأمين الخاصة بك. في كثير من الحالات ، تحصل على خدمة أفضل مع Werkstattbindung . على سبيل المثال ، يمكنك الحصول على سيارة إيجار مجانية أثناء قيامهم بإصلاح سيارتك. قد تتم أيضًا الموافقة على مطالباتك بشكل أسرع.

هذا الخيار متاح فقط لتأمين Teilkasko و Vollkasko . ¹⁹ لا يغطي تأمين Haftpflicht إصلاحات سيارتك الخاصة.

كن سائقا جيدا

إذا كنت سائقًا جديدًا ، فسوف تدفع أكثر للتأمين. إذا كان لديك المزيد من الخبرة في القيادة ، ولم تكن لديك حوادث مطلقًا ، فسيصبح تأمينك أرخص. ⁸ شركات تأمين ألمانية تمنح كل سائق فئة ( Schadenfreiheitsklasse ). إذا لم تقدم أي مطالبات ، فإن Schadenfreiheitsklasse الخاص بك يرتفع كل عام. يعني ارتفاع Schadenfreiheitsklasse أنك سائق آمن. إذا كان لديك Schadenfreiheitsklasse مرتفع ، فأنت تدفع أقل للتأمين.

الأضرار التي ليست خطأك لا تؤثر على Schadenfreiheitsklasse الخاص بك . ⁹ على سبيل المثال ، إذا دفع التأمين الخاص بك لإصلاح صدع في الزجاج الأمامي الخاص بك ، فلن يؤثر ذلك على Schadenfreiheitsklasse . لن يصبح تأمين سيارتك أكثر تكلفة.

إذا كانت لديك خبرة في القيادة في دولة أخرى في الاتحاد الأوروبي ، فأخبر شركة التأمين الخاصة بك. سوف يعتبرونها تجربة قيادة ، وسيكون تأمينك أرخص. خلاف ذلك ، سيتم معاملتك كسائق جديد ، وسيكون تأمينك أكثر تكلفة. لكل شركة تأمين قواعد مختلفة للتعرف على تجربة القيادة. كلهم يطلبون وثائق مختلفة.

تتخصص شركة Expat Car Insurance في هذا الأمر. إنهم يساعدونك في العثور على تأمين السيارة الذي يعترف بتجربة القيادة الخاصة بك. يتجنب معظم وسطاء التأمين هذا ، لأنه يتطلب الكثير من العمل ولا يدفع بشكل جيد.

إذا كانت لديك خبرة في القيادة مع مشاركة السيارة ، فأخبر شركة التأمين الخاصة بك. تعتبر بعض شركات التأمين مشاركة السيارة تجربة قيادة ، لذلك سيكون تأمينك أرخص. ¹⁰

إذا كان لديك دراجة نارية ، أخبر شركة التأمين الخاصة بك. سيجعل تأمين سيارتك أرخص. ¹¹ يعتبر التأمين على سيارة ثانية ( Zweitwagen ) أرخص بكثير أيضًا.

إذا قمت بالتبديل إلى شركة تأمين مختلفة ، فلن تفقد Schadenfreiheitsklasse الخاص بك . ²⁰

يمكن خصمها من الضرائب الخاصة بك

في بعض الحالات ، يمكنك خصم تأمين السيارة في Steuererklärung الخاص بك . ¹² إذا كنت موظفًا دائمًا ، يمكنك خصم جزء من تأمين سيارتك. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص وتستخدم السيارة فقط للعمل ، فيمكنك خصم المبلغ بالكامل. ²¹ لا يمكنك القيام بذلك إلا إذا كنت تملك السيارة ووثيقة التأمين. تحتوي هذه الصفحة (باللغة الألمانية) على مزيد من المعلومات. يمكن أيضًا أن يساعدك مستشار الضرائب في ذلك

إذا نسيت التصريح بذلك ، فلا تقلق. يمكنك القيام بذلك لاحقًا بأثر رجعي. ²¹

ماذا أفعل إذا تعرضت لحادث سيارة في ألمانيا؟

إذا أصيب شخص ما في الحادث ، يجب عليك الاتصال بـ 112 (الشرطة).

يجب عليك بعد ذلك ملء تقرير الحادث الأوروبي ( Europäischer Unfallbericht ). اكتب اسم الشخص الآخر وعنوانه ورقم اللوحة. ²²

إذا كانت لديك أسئلة حول التأمين ، فاتصل بـ Zentralruf der Autoversicherer ( +4940300330300 أو 08002502600 ). يمكنهم مساعدتك في العثور على تفاصيل التأمين الخاصة بالشخص الآخر ، حتى في دول الاتحاد الأوروبي الأخرى. ²³

كيفية إلغاء تأمين السيارة

يتم تجديد تأمين سيارتك تلقائيًا كل عام في 1 يناير. لديك حتى 30 نوفمبر لإلغائه. كل عام في شهر نوفمبر ، يجب أن تبحث عن تأمين أرخص. استخدم Verivox أو Tarifcheck لمقارنة أسعار التأمين على السيارات.

إذا قمت ببيع سيارتك ، يمكنك إلغاء تأمين سيارتك على الفور. لا تحتاج إلى الانتظار حتى 31 ديسمبر.

ما الذي يجب أن أعرفه أيضًا؟

البطاقة الخضراء للتأمين

للقيادة خارج الاتحاد الأوروبي ، أنت بحاجة إلى البطاقة الخضراء ( Grüne Karte ). يسرد هذا المستند البلدان التي يكون التأمين على سيارتك ساريًا فيها. يبدو مثل هذا . عندما تغادر الاتحاد الأوروبي ، يجب عليك إظهار بطاقتك الخضراء عند مراقبة الحدود. توضح هذه الخريطة الدول التي تقبل البطاقات الخضراء. في بلدان أخرى ، قد تحتاج إلى شراء تأمين على السيارات عند الحدود.

يمكنك طلب البطاقة الخضراء من شركة التأمين على سيارتك. هذا عادة مجاني. ²⁴

وفي الختام

قبل أن تشتري سيارة ، يجب أن تفكر أيضًا في التكاليف الأخرى مثل الصيانة والإطارات والوقود والضرائب.المصادر والحواشي